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（原标题：“双录”出鞘 围堵“飞单”）

最近一起数十亿理财产品造假案再次把银行员工私售“飞单”产品推上了风口浪尖。为了防止“飞单”，银监会早在3月30日就向银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》(47号文)，决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

据南都记者了解，上海银监局已逐步开始实施“双录”，进一步规范银行理财市场。昨日，专项检查组到达民生银行上海分行，“去了三四家网点。”一名民生银行内部人士称。而广东银监局早就从2015年开始，在广东地区的银行对“双录”进行试点。

银行私售“飞单”案件频发

曾经频发的“飞单”问题，如今大有卷土重来之势。特别是今年以来，据南都记者不完全统计，各地银监局针对私售“飞单”产品就披露了44张罚单，处罚金额924万。

其中，仅平安银行一家就收到了天津银监局开出的15张罚单。不仅如此，在2016年平安银行共计查处8件“私售事件”，涉及6家分行，金额超过1000万元，涉及人数10人，有8名员工受到平安银行的红牌处罚。

而就在不久前，民生银行北京航天桥支行行长张颖被曝出理财产品造假案，涉及金额数十亿元，成为业内第一大“飞单”。这也不是民生银行首次出现私售“飞单”事件，在4月28日，上海银监局就对民生银行上海多家支行2012年的员工私售行为开出了4张罚单，罚款金额155万。

为了有效减少“飞单”，监管机构多次出台相关政策规范银行理财产品和代销产品的销售。针对银行代销产品，银监会于去年5月专门向各家银行下发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》。

今年3月30日，银监会又向银行下发了47号文，为规范银行自有理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

据47号文显示，相关检查将在5月底上报至银监会消费者权益保护局，评估检查将采取座谈汇报、调阅资料、现场检查等方法，采取定性考核方式，考核结果将分为优秀、合格、不合格三个等级。

“检查结果都是事后出具的”，前述民生银行人士介绍称，“双录”的实施效果是很明显的，对银行、对客户都是保护，近期的“飞单”事件较之以前已明显减少。

而广东银监局早在2015年就开始在辖内13163个银行网点全部启动“双录”试点。某股份制银行广州大道中支行的理财经理昨天向南都记者表示，现在理财经理在网点销售理财产品或者代销保险产品都需要进行录音录像，很早以前广东地区就试点“双录”，从今年4月1日开始全面实施。

“飞单”为何屡禁不止？

近年来，我国银行理财资金额不断增长。今年3月2日，银监会主席郭树清在国务院新闻办举行的新闻发布会上介绍，截至去年年底，全国银行业理财资金接近30万亿元，2016年为客户创造收益9773亿元。

一方面是理财资金屡创新高，另一方面银行的管理、内控却未能及时跟上。尽管监管三令五申，然而“飞单”仍屡禁不止。

“其实我们在做产品销售的时候，偶尔也会私下接触私人银行的理财师，希望他们能够做产品的推介”，广州一家新锐私募机构的机构渠道人士近日向南都记者表示。

一般来说，私募产品的代销主要有两种合规的操作方式，其一是委托有资质的第三方财富管理公司进行产品销售，其二是银行代销，主要是在私人银行部。

为何可以通过正规渠道进行银行代销却要私下接触私银理财师？该人士对此表示，私募产品如果走合规的流程，需要从合作分行一直报送至总行层级审批，通过后方可进行代销，流程长且费率相对较高。

据该人士透露，如果能与私银理财师达成合作，理财师常常通过微信、朋友圈或者其他非网点的渠道进行简单的产品推荐，吸引客户兴趣，随之私银理财师将有意向的客户转接给私募的销售经理。之所以选择这样的操作方式，为的是降低被发现、被投诉的风险。

对于通过微信、朋友圈等渠道进行简单介绍产品这种到底算不算飞单，某上市股份行上海某基层网点副行长向南都记者表示：“这种不能算飞单”。

上述副行长解释，微信、朋友圈并不是银行平台，这种行为属于个人行为，“板子打到银行身上银行肯定不认的。”在该人士看来，这类违规行为其实很难被抓住，“现在又没有哪条规定说不能发朋友圈，而且还有屏蔽功能，银行管理人员怎么看得到。”该人士称其所在银行尚未处理过这类违规。

但是某股份制银行广州分行财富管理部负责人则表示，通过微信、朋友圈等渠道销售非银行的理财产品是属于严重违规行为，一旦被发现，不管是否涉及收受利益，都会进行开除，并记入档案，保留追索权。如果造成严重后果的，还会移送司法机关进行调查处理。

该负责人还介绍，“为了防止理财经理私售飞单，我们银行每个月都会进行事前事中的培训教育，以及对业务进行检查，包括通过随机抽查一定比例的录音录像等方式来检查员工是否出现销售非本行理财产品的情况。”

“但并不是说执行双录后，银行就不会再出现飞单事件，双录只是能减少网点范围内的飞单”，上述负责人表示，如果出了网点或者即使在网点内，也可能出现飞单的情况，最主要的还是要加强银行理财经理的思想教育，加强事中监控，事后检查。